처음 이 시스템을 주의 깊게 살펴본 경험은, 온라인 쇼핑의 결제 화면에서 BNPL 형태가 갑자기 눈에 띄자 다소 의아함과 호기심이 교차하는 순간으로 시작된다.
다수의 마켓에서 이러한 결제 방식이 번화하던 시절의 흔적을 기억한다. 쿠팡의 나중결제, 네이버의 포인트 기반 결제 등 다양한 형태가 시장에 등장했으며, 소비자는 편리함과 함께 신용리스크에 대한 경각심을 함께 가져야 했다.
현황과 변화
당시 쿠팡의 나중결제는 구체적인 조건이 제시되었고, 신용카드와 유사한 편익으로 여겨지곤 했다. 하지만 내용이 명확하지 않으면 문제 소지가 커질 수 있었다. 아래의 내용은 당시의 일반적 조건을 정리한 것이다.
- 결제 한도: 최대 30만원까지
- 결제일: 다음 달 15일 자동 이체
- 연체 수수료: 연 12%로 설정
관련 기사에서 이러한 조건과 현황을 확인할 수 있다. 예전 기사로는 신문을 참고하면 된다.
그리고 2022년 10월을 기점으로 할부 서비스가 중단되었다는 소식이 전해졌다. 일시불 형태만 유지되리라는 전망이 제시되었으나, 이후 상황은 바뀌었다. 현재의 소비자 관점에서 보면 이 역시 일부 플랫폼에서 자취를 감춘 편이다. 자세한 보도는 신문에서 확인할 수 있다.
한편 네이버의 BNPL 형태는 여전히 존재하지만, 이용에 있어서는 조건이 제한적이며 포인트를 모두 소진해야만 사용할 수 있는 경우가 많다는 점이 지적된다. 이런 차이는 BNPL의 확장 가능성에 대해 신중한 판단이 필요하다는 신호다.
또한 BNPL은 Buy Now, Pay Later의 약자로 미국에서 시작되어 글로벌하게 확산되고 있다. 한국의 상황은 금융 규제와 소비자 보호 체계, 신용 인프라의 차이로 인해 미국과 동일한 모델이 그대로 적용되기 어렵다. 이와 관련해 개념과 사례를 보다 자세히 이해하려면 Investopedia의 BNPL 설명이 유용하다.
한국 시장의 특징과 주의점
한국에서 BNPL이 자리 잡으려면 소비자 보호와 데이터 보안이 강화되어야 한다는 점이 먼저다. 이용자 입장에서는 약관에 명시된 수수료 구조, 연체 시의 신용 영향, 그리고 각 서비스가 적용되는 구체적 가이드라인을 명확히 이해하는 것이 필수적이다. 상점 간 차이로 인해 결제 시점에 실제 적용 조건이 달라질 수 있어, 결제를 진행하기 전 조건을 꼼꼼히 확인하는 습관이 필요하다.